Туристичне страхування: чи потрібно, як і яке обрати?

–
Є дві категорії людей — ті, які переймаються питанням, де придбати туристичне страхування, в ті, хто вважає, що страхування від слова «страх». 

Чи необхідний поліс страхування при виїзді закордон?

Юридично, єдиним необхідним документом по безвізу є біометричний паспорт. Але будете це доводити митнику. Особливо на наземному кордоні, де взагалі свої правила. Імовірність того, що вас питають страхування десь 1-5%. 
З точки зору здорового глузду, страхування є обов’язковою для виїзду за кордон і я дуже раджу прислухатись до цього тезису. 100 грн — це не ціна у порівнянні з сумами, на які ви можете влетіти, якщо вам не пощастить.

Важлива термінологія

Для того, щоб розрізняти умови полісів страхування, треба розуміти деякі поняття. 

Франшиза — це та сума, яку будете сплачувати ВИ у разі настання страхового випадку. Наприклад, ви зламали ногу і отримали чек за лікування на 2000 євро, у вашому страховому полісі вказана франшиза 200 євро — це означає, що 1800 євро по чеку оплачує страхова, а 200 євро платити вам. Тобто найкращим варіантом є франшиза 0.

Застрахована особа — це ви. 

Страхувальник — це компанія, яка буде виплачувати гроші у разі настання страхового випадку.

Асистанс (Assistance) — компанія, яка супроводжує вас у разі настання страхового випадку, тобто саме з асистансом ви будете зв’язуватись, саме асистанс надсилає вам лікаря, каже, в яку лікарню треба їхати чи заводить у систему кейс за скасування рейсу чи втраті багажу. Тобто, весь сервіс та супровід, який можна отримати від туристичного страхування — ви отримуєте від асистансу, а не від страхової компанії. Страхова компанія лише виплачує гроші. 
Асистанс = сервіс, страхова компанія = виплати.

Деякі страхові компанії є і власним асистансом, наприклад PZU, ERV. Насамперед, страхові компанії зовсім різні за популярністю можуть мати однаковий асистанс, наприклад у Uniqa, AXA, Аска - асистанс Coris.

Як захистити себе від невиплати з боку страхової? 

Чого точно не раджу — це купувати страхування в російських фірмах, які можуть пропонуватися на популярних в рунеті агрегаторах страхових. Бо в такому разі якщо фірма вас кине (не захоче виплачувати гроші), Ви незахищені — а фірмі нічого не буде, бо у вас немає важілів впливу на страхові інших держав. 

Мало хто знає, але в Україні є служба яка контролює роботу страхових (і не лише) компаній, а саме Нацкомфінпослуг — це означає, що якщо якась страхова компанія тягне з виплатами, ви можете написати в цю установу і вони дуже швидко примусять їх виконати їхній обов’язок.

 Знаю живий досвід — це працює. Головне обрати страхову компанію, чия діяльність є ліцензованою в Україні. Повний список ви можете знайти тут (обираєте завантажити файл Excel, додаєте авто фільтр, обирайте страхові компанії і таким чином отримати повний офіційний список).

Їх дуже багато, про більшість з них ви не чули, але навіть у разі страхування  в зовсім невідомій страховій у питанні виплати грошей ви захищені з боку контролюючого органу.

Далі вже головна різниця в умовах страхових полісів. 

  • Найбільш дешеві страхування включають в поліс лише страхування від нещасних випадків;
  • більш дорожчі можуть включати в себе стоматологію, інфекційні захворювання тощо; 
  • Також треба мати на увазі, що екстремальні види спорту (гірські лижі, дайвінг, альпінізм, високогірний хайкінг чи катання на мопеді) можуть не входити в базові умови страхування, тому якщо ви збираєтесь займатися чимось подібним вам необхідно уточнити в страховій чи включено це в поліс страхування. 
  • Окремим блоком стоїть страхування фінансових ризиків — скасування та затримка рейсу, затримка та втрата багажу, а це ситуації, більш ймовірні, ніж нещасний випадок.
Важливо! Страхування для виїзду за кордон необхідно оформити в той час, коли ви ще знаходитесь в Україні. 

Тип полісу

Багато страхових зараз надає зручну послугу оформлення страхового полісу онлайн, Ви отримаєте pdf і можете навіть не роздруковувати його — якщо спитають митники, достатньо показати на гаджеті, у разі настання страхового падку — все, що потрібно, це номер полісу. 

Як обрати страхову?


Те, що збити гроші можна з будь-якої акредитованої української страхової ми зрозуміли, те, що треба ретельно читати умови полісу — теж. 

Але як обрати фірму серед безлічі? 

По-перше, хочу сказати, щоб ви не дуже довіряли відгукам на сайтах з відгуками, — переглядаючи один такий ресурс, я добре бачила що у компанії, яка має найкращий рейтинг, 70% позитивних відгуків всі фейкові, це дуже помітно. 

Така людська природа, що ми йдемо писати відгук тільки коли нам щось не подобається, а не тоді коли все пройшло ок. Тому це нормально, що на всі компанії загалом ви будете читати негатив, але можна побачити наскільки жваво ці компанії реагують на претензії в їхній бік і як вони відповідають. 

Скільки не читаю блогерів, ніхто не радить конкретні страхові, а якщо й радить, то це одразу сприймається за рекламу або нею і є. Але я розумію, що це чи ненайголовніша причина, чому взагалі ви дочитали до цього місця. 

На щастя страхові випадки трапляються не настільки часто, і в мене їх не було, хіба що затримка рейсу (з якої я отримала 1900 грн, правда вибивала ногами). Але я чула різні живі  позитивні відгуки про різні страхові компанії, тож розповім цей чужий досвід вам:

PZU - польська страхова, чула дуже позитивний відгук, як не тільки надали лікаря, але навіть перекладача і сервіс. Мінуси: недешево.

Grawe - австрійська страхова. Чула випадок від знайомого турагента, як жіночка дуже забилася при різкому гальмуванні автобуса через те, що стояла в проході (що взагалі не повинна була робити) - страхова повністю надала лікування і виплатила. Мінуси: все допотопно, поліс лише офлайн, не дешево.

Аска - як на мене, найкращий варіант, коли вам необхідний базовий недорогий поліс від нещасних випадків. Можна оформити он-лайн, франшиза 0, стоматологія включена, підтримка працює жваво - помилку в полісі виправили за кілька хвилин після надсилання емейл. На всіх відговиках дуже активно відповідає кожному, що імпонує мені. Асистанс той же, що у дорогих Uniqa і AXA - Coris.

ERV - цю страхову можу порадити в сенсі, якщо вам необхідно не тільки медичне страхування, але й страхування фінансових ризиків, — якщо не помиляюсь вона єдина має їх навіть у короткостроковому полісі. Також, якщо ви оформлюєте страхування через ПриватБанк — це буде поліс ERV.

У вас був досвід з якоюсь страховою? Обов'язково розкажіть про це в коментарях!

Де купувати поліс?

Тут 3 варіанти: 

  • напряму оффлайн (прийти ніжками в офіс), 
  • напряму онлайн (на сайті страхової), 
  • через агрегатора страхувань.


 Зазвичай дешевше напряму онлайн, але можна порівняти з цінами на агрегаторі. Також агрегатор дозволяє оформити страховий поліс в тих компаніях, які не мають такої послуги через сайт (поліс надходить до вас Новою поштою). Через агрегатора зручно порівнювати умови полісів між собою (але варто все ж перевіряти на оф.сайті їх актуальність).

Агрегатори страхових:


Період страхування

Ви можете оформити страхування на одну мандрівку тобто на короткий період — поденно, або на довгий період, — найчастіше рік. Також є різниця страхування лише в Європі або весь світ. Лише в Європі коштує дешевше. 

Також деякі країни вимагають дуже окремого страхування в акредитованих ними агентств, наприклад, Іран.

Страхування в рамках Преміум банку

Якщо ви часто подорожуєте, вам є сенс купувати річне страхування. Зараз це не дуже дешево, тому є сенс розглянути отримання преміального статусу якогось з банків. Часто в Преміум-банкінг включена поновлюване туристичне страхування на рік. Найчастіше банкінг - це платна послуга (в Авалі 600 грн/міс, в Укрсибі 3200 грн на рік) або безкоштовна за умови якогось об’єму витрат чи поповнень, наприклад у Аваля 15К грн витрат в місяць.

З того що я знаю, Преміум-банкінг у Райффайзен банк Аваль включено річне страхування в Uniqa, в Укрсиббанку — AXA. Також ніби є преміальне обслуговування в Пумбі, Кредо та Альфа-банку, але треба уточнювати умови, і чи є там включене туристичне страхування.

Звісно, преміальне обслуговування — це не лише річне туристичне страхування, а ще й купа плюшок.

Коментарі

Дописати коментар